全險(xiǎn)要注意理賠死角 撞到自家車保險(xiǎn)公司不理賠

　　臨近歲末年初，車險(xiǎn)銷售也迎來了旺季，很多新手新車上路，為得到全面保障都會(huì)上“全險(xiǎn)”。但是，出險(xiǎn)后，對(duì)于保險(xiǎn)公司的拒賠，有車主表現(xiàn)得既憤怒又無奈：“投保車險(xiǎn)時(shí)辦理的是全險(xiǎn)，出險(xiǎn)后為什么不賠？”發(fā)生這樣的理賠糾紛，大多時(shí)候是因?yàn)檐囍髻I車險(xiǎn)時(shí)只顧著詢問汽車全險(xiǎn)的價(jià)格了，而沒有注意看清全險(xiǎn)的一些免賠情況。了解了全險(xiǎn)的概念以及理賠范圍，能夠有效的幫助車主迅速理賠。

　　全險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)

　　實(shí)際上，在眾多保險(xiǎn)險(xiǎn)種之中，并沒有“全險(xiǎn)”這個(gè)詞，它只是對(duì)購(gòu)買的險(xiǎn)種比較多、保障比較全面的車險(xiǎn)的俗稱。

　　全險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)，基本險(xiǎn)又稱主險(xiǎn)，指不需附加在其他險(xiǎn)種之下，可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)種。除了國(guó)家強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)之外，基本險(xiǎn)部分包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種。選擇“全險(xiǎn)”，則意味著投保全部四種基本險(xiǎn)，確實(shí)可以有效預(yù)防損失。

　　附加險(xiǎn)指附加在基本險(xiǎn)合同下的附加合同，可以用相對(duì)較少的保費(fèi)輔助基本險(xiǎn)形成更全面的保險(xiǎn)。平常所稱的“全險(xiǎn)”中除了四種基本險(xiǎn)外，一般還包括作為車損附加險(xiǎn)的兩個(gè)險(xiǎn)種：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)與車身劃痕損失險(xiǎn)。實(shí)際上，基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)共有幾十種之多，且各家保險(xiǎn)公司具體承保險(xiǎn)種稍有不同。

　　汽車的全險(xiǎn)包括哪些不計(jì)免賠條款？不計(jì)免賠條款分為基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款和附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款。投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，相應(yīng)險(xiǎn)種通過事故責(zé)任劃分確定由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但是不計(jì)免賠條款并不適用全部險(xiǎn)種，如保險(xiǎn)條款中明確有責(zé)任免除和絕對(duì)免賠條款部分，則仍由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　十種“全險(xiǎn)”不理賠

　　對(duì)于全險(xiǎn)中不理賠的情況也要了解。保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)人士指出，其實(shí)常見的十種“全險(xiǎn)”不賠情形有：1.撞到自家人的不賠；2.車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠；3.找不到第三方肇事者的不賠；4.水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠；5.車輛修理期間造成的損失不賠；6.拖著沒保交強(qiáng)險(xiǎn)的車出事故的不賠；7.私自加裝的設(shè)備不賠；8.被車上物品撞壞不賠；9.沒經(jīng)過定損直接修理的不賠；10.車輛零部件被盜的不賠。

　　專家提醒，所謂“全險(xiǎn)”并非一個(gè)險(xiǎn)種，只是投保了基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)常見險(xiǎn)種及不計(jì)免賠險(xiǎn)的“組合險(xiǎn)”。即便投保了所有的險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種理賠時(shí)也都存在一定的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司是不可能全賠的。

　　(金融投資報(bào))