利益輸出 汽車4S店如何綁架保險(xiǎn)公司的？

　　證券日?qǐng)?bào)-資本證券網(wǎng)6月19日訊  “幾十億、上百億資本的保險(xiǎn)公司輕易被幾百萬(wàn)資本的4S店綁架，明給暗送，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)成了很多4S店的最大收入來(lái)源?！北１O(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波日前在保險(xiǎn)業(yè)連續(xù)第三年舉辦的一把手培訓(xùn)班上表示。

　　保險(xiǎn)公司和4S店這對(duì)“兄弟”的合作關(guān)系并不一般，4S店為保險(xiǎn)公司“貢獻(xiàn)”新車的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司給4S店“貢獻(xiàn)”送修的車輛。但是，這中間就難免會(huì)存在某些利益的輸出，比如保險(xiǎn)公司會(huì)在定損過(guò)程中將定價(jià)抬高，“回扣”給4S店等。

　　那么，定損價(jià)格中的“水分”到底有多大呢？一個(gè)“指甲”大小的劃痕，定損價(jià)格高達(dá)1200元，但業(yè)內(nèi)人士透露，其實(shí)在汽修店里花200元就可以搞定。

　　不透明的定損過(guò)程

　　買車剛兩個(gè)月的李先生，最近就有點(diǎn)郁悶。開新車難免剮蹭，但是第一次的剮蹭經(jīng)歷，卻讓他感覺“心里有點(diǎn)堵”。

　　幾天前，李先生在小區(qū)停車場(chǎng)停車時(shí)不小心，后保險(xiǎn)杠與花壇邊的石墩發(fā)生了剮蹭，看著新車被蹭掉的一層漆，李先生就像自己被蹭掉了一塊皮一樣疼。第二天一早，他就來(lái)到了4S店，準(zhǔn)備修車。

　　保險(xiǎn)公司的定損員建議李先生先報(bào)案，隨后對(duì)其車輛進(jìn)行定損。“理賠員告訴我，新車上的全險(xiǎn)，直接走劃痕險(xiǎn)就可以。”

　　李先生打了一個(gè)電話的功夫，定損員將1200元的定損單遞給了他。也就是指甲大小的劃痕，為何就要花掉1200元？在沒有得到任何定損價(jià)目表的情況下，李先生追問(wèn)起了保險(xiǎn)公司的定損員。

　　雖然定損員最終也沒有向李先生出示任何價(jià)目表，但是在交談過(guò)程中，定損員一臉輕松地告訴李先生，“其實(shí)就這點(diǎn)劃痕，花個(gè)‘百八十塊錢’，自己買點(diǎn)漆噴噴就好了，實(shí)在不放心，隨便找個(gè)維修點(diǎn)200元絕對(duì)搞定了?！?/p>

　　這讓李先生頗為驚訝，他對(duì)記者表示，他的新車保險(xiǎn)費(fèi)在1萬(wàn)元左右，其中額度為2000元的劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)就超過(guò)了500元，如果劃痕真的可以在200元內(nèi)解決，他覺得續(xù)保時(shí)真的沒有必要投保劃痕險(xiǎn)了。

　　“一個(gè)劃痕險(xiǎn)，只能修一次，保費(fèi)都?jí)蛭倚迌纱瘟??！?/p>

　　劃痕美容走汽修

　　無(wú)獨(dú)有偶，前幾天，和李先生一樣不小心把愛車“蹭破了皮”的朱女士，也在為剮蹭的問(wèn)題糾結(jié)。朱女士表示，她的車已經(jīng)開了有5年了，第一年的時(shí)候就因?yàn)閯幉涮嗖铧c(diǎn)被當(dāng)成了“惡意騙?！?，從而被增加保費(fèi)。在最近的這次剮蹭后，她為了預(yù)防保費(fèi)優(yōu)惠因?yàn)閹讉€(gè)劃痕而被取消，便聽從周圍幾位“老司機(jī)們”的建議，并沒有選擇去4S店維修，而是找了一家評(píng)價(jià)頗高的汽修店。

　　最終，她真的只花了200元，就完成了整個(gè)“美容”。

　　記者隨后采訪了一位在4S店從業(yè)超過(guò)10年的維修工程師楊師傅，楊師傅對(duì)記者表示，雖然劃痕可能很小，但是噴漆作業(yè)不是只噴破損的部分，而是“整體”噴漆，如噴整個(gè)側(cè)面。因此，劃痕雖小，但是修補(bǔ)的成本會(huì)比車主想象的要高。

　　但是，對(duì)于定損價(jià)格的“不靠譜”，他也表示，如果是朋友，新車被劃了，他會(huì)建議直接走劃痕險(xiǎn)，如果是舊車，他傾向于讓其自行維修。對(duì)于是否需要購(gòu)買車輛劃痕險(xiǎn)，他表示還是需要綜合考慮，“反正我不買劃痕險(xiǎn)”。

　　在某保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)主頁(yè)上，記者觀察到，車身劃痕損失險(xiǎn)的購(gòu)買率僅為12.5%，次于涉水行駛損失險(xiǎn)的23.3%和倒車鏡、車燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)的27.5%，是所有選項(xiàng)中購(gòu)買率最低的。

　　此外，在車險(xiǎn)無(wú)憂的網(wǎng)站的險(xiǎn)種選擇頁(yè)面中也特別提醒車主，車身劃痕險(xiǎn)適用于新車且新手的客戶，小劃痕通常可以通過(guò)美容進(jìn)行處理，如果報(bào)案理賠將算作一個(gè)案件，可能會(huì)對(duì)第二年的保費(fèi)產(chǎn)生影響，建議酌情購(gòu)買。

　　然而，為何一個(gè)僅需200元就可以解決的劃痕，在4S店的定損卻需要1200元，這與4S店和保險(xiǎn)公司的“曖昧”無(wú)不關(guān)系。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化在即

　　5月24日，在保險(xiǎn)業(yè)連續(xù)第三年舉辦的一把手培訓(xùn)班上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席項(xiàng)俊波表示，“現(xiàn)在行業(yè)對(duì)渠道掌控能力偏弱，議價(jià)能力偏低，像車險(xiǎn)渠道，幾十億、上百億資本的保險(xiǎn)公司輕易被幾百萬(wàn)資本的4S店綁架，明給暗送，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)成了很多4S店的最大收入來(lái)源。”

　　2013年年報(bào)披露后，《車險(xiǎn)僅上市險(xiǎn)企盈利三巨頭企財(cái)險(xiǎn)虧損17億元》一文中，除了三家上市險(xiǎn)企外，其他財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)均虧損的消息令人驚訝。然而，在保險(xiǎn)公司承保虧損的背后卻是4S店的“富得流油”。

　　其實(shí)，車險(xiǎn)與4S店的關(guān)系和銀保與銀行的關(guān)系十分相似，長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司似乎總是陷入對(duì)渠道的“依賴”。為什么保險(xiǎn)業(yè)總是會(huì)陷入被渠道控制的局面，把主動(dòng)權(quán)“拱手讓人”，而保險(xiǎn)公司如何才能從這種“弱勢(shì)”地位中走出來(lái)？

　　為此，記者采訪了車險(xiǎn)無(wú)憂的CEO帥勇，他向記者表示，4S店和保險(xiǎn)公司的關(guān)系就是兩個(gè)“貢獻(xiàn)”：4S店為保險(xiǎn)公司“貢獻(xiàn)”新車的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司給4S店“貢獻(xiàn)”送修的車輛。因此這中間就會(huì)存在某些利益的輸出，比如保險(xiǎn)公司在定損過(guò)程中將定價(jià)抬高，“回扣”給4S店。

　　他表示，前不久，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了被稱為汽車配件零整比的權(quán)威報(bào)告(簡(jiǎn)稱“零整比”報(bào)告)中，汽車零部件費(fèi)用占整個(gè)理賠維修金額的74.71%，這意味著保險(xiǎn)公司的理賠定損款的70%，用于支付汽車零部件，這里面除了零部件的定價(jià)失實(shí)外，還包括了保險(xiǎn)公司在定價(jià)上對(duì)4S店的“明買暗送”。

　　而這與保險(xiǎn)公司歷年來(lái)的虧損不無(wú)關(guān)系。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司銷售的渠道一直被第三方統(tǒng)治，這個(gè)模式也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司總是輕易被綁架。如果想從弱勢(shì)地位走出來(lái)，首先要逐步收回自己的話語(yǔ)權(quán)，尋找更好的方式，從對(duì)第三方的依賴中“脫離”出來(lái)。其次，要突破現(xiàn)有的維修體系，在較有資質(zhì)的維修店中尋找新客戶。除此之外，“車險(xiǎn)業(yè)要想降低經(jīng)營(yíng)成本，就必須加快推進(jìn)商業(yè)模式創(chuàng)新”項(xiàng)俊波主席表示。

　　當(dāng)然，車險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化更是“重中之重”。帥勇表示，如果不出意外，今年8月份，保監(jiān)會(huì)就會(huì)宣布實(shí)施汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化的改革。

　　作為今天在中國(guó)年保費(fèi)規(guī)模近7000億元，并每年以1000億元的速度激增，涉及億萬(wàn)車主切身利益的車險(xiǎn)，汽險(xiǎn)的改革，將備受關(guān)注。