小伙助學(xué)貸款多次逾期不還

多家銀行以征信太差為由拒貸

眼見著南京市的房價一個勁地往上躥，剛需族小蔡(化名)按耐不住決定買房。2015年11月初，小蔡在仙林湖某樓盤買了一套90?的新房，總價160多萬。在交完拼湊的48萬多元首付款之后，小蔡夫婦申請了銀行貸款，結(jié)果卻被銀行告知因?yàn)檎餍庞涗洸缓?，無法為其提供貸款。這讓小蔡夫婦慌了神，“如果貸款下不了，按照買房合同，我要支付總房價20%的違約金?！?/p>

隨后小蔡查詢了個人信用報告之后，他發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致自己征信記錄不好的“罪魁禍?zhǔn)住本谷皇?0多年前的一筆助學(xué)貸款。2004年，小蔡讀大學(xué)的時候在中國銀行辦理了5860元的國家助學(xué)貸款，按照“120期，按月償還”的規(guī)定，每月還貸額也不過幾百元。從個人信用報告明細(xì)上來看，從2010年12月到2015年5月期間，小蔡有20次逾期記錄，其中有14次逾期持續(xù)月數(shù)達(dá)到7個月。面對這樣一份信用報告，盡管當(dāng)初的貸款行出具了證明表示這筆助學(xué)貸款“非本人惡意拖欠”，但包括建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行都以“征信太差”為由拒絕為其貸款。不得已，小蔡只得花費(fèi)6000元找到擔(dān)保公司幫忙向銀行貸款，沒想到還是被銀行拒絕了。這讓小蔡后悔不已，“沒想到就為了這幾千塊錢，現(xiàn)在貸不了幾十萬的房款?！?/p>

欠了銀行2.7元，從此不能再貸款

據(jù)央視財經(jīng)頻道報道，廣東省中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)的沈女士，因?yàn)閰^(qū)區(qū)的2塊7毛錢，被銀行拉進(jìn)了黑名單。沈女士去人民銀行，打印了個人征信報告， 征信報告顯示：沈女士已經(jīng)出現(xiàn)了很嚴(yán)重的信用問題。征信報告可以看到，她有一張廣發(fā)銀行的信用卡，已經(jīng)連續(xù)7個月以上沒還錢，于是就被打入了銀行的黑名單，那么無端端沈女士怎么會欠錢不還呢?沈女士介紹就是信息費(fèi)扣了幾元錢，因?yàn)閾Q手機(jī)銀行也沒有通知沈女士，一年下來一共欠了240多元，所以，她已經(jīng)是進(jìn)了銀行的“黑名單”。由于信用信息，已經(jīng)上交到人民銀行，直接導(dǎo)致他現(xiàn)在想貸款買車買房都不行。

買房大部分人會選擇銀行貸款，一般情況下借款人都能通過銀行的審核，只有在借款人個人信用問題較差的情況下才容易被銀行拒之門外。那么除了信用卡刷卡欠費(fèi)、房貸逾期以及水電費(fèi)欠繳以外，還有哪些情況容易被忽略從而造成征信問題?

一、為他人做擔(dān)保，他人貸款不還或逾期。通常情況，信用記錄不佳的借款人申請貸款時，銀行或貸款機(jī)構(gòu)都會要求提供擔(dān)保人或抵押物，否則無法申請貸款。如果打算申請貸款的借款人曾經(jīng)為他人做過擔(dān)保，為他人做擔(dān)保以后，擔(dān)保人的征信報告上面會有記錄，如果借款人的貸款還未還清，那么作為擔(dān)保人也會產(chǎn)生信用污點(diǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶責(zé)任，也就是說，若借款人有一天無力還貸了，你就需要幫忙償還貸款本息。所以，為他人做擔(dān)保，需要視察其信用情況是否良好，以防止借款人在貸款期限內(nèi)跑路。若想貸款，那么貸款額度或?qū)⑹芙杩钊说馁J款影響。

二、身份證丟失，被他人冒用身份證、信用卡透支消費(fèi)。即便自己沒有辦理過信用卡，也有可能信用卡透支過度而在個人征信上留下污點(diǎn)。造成這種情況的可能性多半是借款人曾經(jīng)丟失過自己的身份證或者復(fù)印件，導(dǎo)致被他人辦理信用卡，甚至辦理多張信用卡頻繁套現(xiàn)和惡意透支，從而造成征信不良，影響自己申請貸款。

三、信用卡被盜刷，信用卡被他人盜刷，影響個人征信。與丟失身份證件同樣嚴(yán)重的是被盜刷銀行卡。近年來竊取銀行卡信息、克隆信用卡等盜刷銀行卡等情況逐漸增加。很多借款人都是卡不離身，而卡內(nèi)的錢卻被外省甚至境外的不法分子盜刷，導(dǎo)致自身錢財短時間丟失，如果這筆錢逾期不還，也會給自身征信打上不良的烙印。

四、國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后不還影響個人征信。在上學(xué)時申請的國家助學(xué)貸款如果在畢業(yè)后沒有及時歸還，也會影響個人征信。國家為扶持貧困大學(xué)生，提供了國家助學(xué)貸款，但是如果助學(xué)貸款逾期沒有還款，同樣會被計入個人信用報告，包括金額和逾期時間等，并且會被長期保留，如果當(dāng)事人此后申請信用卡或辦理貸款業(yè)務(wù)，相關(guān)銀行也可以查詢到這些征信記錄，一些學(xué)生畢業(yè)后忘記還款從而導(dǎo)致逾期或欠還，都會對個人信用記錄產(chǎn)生不良的影響。

實(shí)際上，另據(jù)本報記者了解，除了上述情形之外，超過65歲的退休人員、失業(yè)無收入人員和未滿18周歲的未成年人屬于“高危人群”，比較容易遭到銀行拒貸。