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你有沒有發(fā)現(xiàn),銀行向你推薦的理財產(chǎn)品期限多是四五十天之類的不規(guī)則數(shù)字。這里面有何玄機呢?
好比上周五,魔鬼君買的一款短期理財產(chǎn)品到期,但錢回到賬戶時已經(jīng)到了銀行下班的時間,只能讓它趴在銀行賬上等待周一。
仔細觀察這些理財產(chǎn)品到期的日子,看似隨意,但往往都是在周五,資金回到賬戶的時間也常常是在銀行下班之后。
等到了周一早上,魔鬼君已經(jīng)很難買到上周發(fā)行的理財產(chǎn)品了,只能選擇購買周一才開始發(fā)行的產(chǎn)品,但這個產(chǎn)品要等周五募集期結(jié)束后,才能開始計算收益。
于是,周末加上募集期,前后六天,我存在銀行里的錢只能得到年化0.35%的活期利息。
而事實上,周一還往往買不到理財產(chǎn)品,理財產(chǎn)品有37%選擇在周二發(fā)行、25%選擇在周五發(fā)行,這意味著我們資金的閑置時間可能會更長。
如果碰上買的理財產(chǎn)品是9月30日到期,那就只能眼睜睜的看著資金趴在銀行里歡度國慶節(jié)了。
這樣幾天的資金閑置會帶來多少損失呢?假如我們每次都選擇45天期的理財產(chǎn)品,每次最低按4天閑置時間算,那么1年里資金閑置天數(shù)將是30天。倘若不幸每次都要閑置6天,那就閑置總天數(shù)就會上升到43天。如果這筆資金是100萬元,按常見的5.5%年化收益率計算,前者收益將損失4521元,后者則要少賺近6500元。
看看,銀行5月發(fā)行的理財產(chǎn)品中期限在3個月內(nèi)的超過了一半,而且這些產(chǎn)品大部分還都有五天左右的募集期,這大概就是所謂買的總是不如賣的精吧。