電商加緊布局小貸業(yè)務(wù)
繼供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”、信用支付產(chǎn)品“京東白條”、眾籌等之后,電商巨頭之一的京東金融又有新動作。日前,京東金融推出“京小貸”,其為京東商城開放平臺商家提供的金融產(chǎn)品,年化貸款利率14%至24%,貸款期限最長為12個月。
據(jù)京東金融供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人王琳介紹,有別于其他小貸業(yè)務(wù)強調(diào)以產(chǎn)品為先,“京小貸”的特點在于為商家提供定制化的融資服務(wù)。商家不僅有充分自主權(quán)選擇貸款條件,還可根據(jù)貸款條件不同,獲得不同貸款利率。
據(jù)介紹,“京小貸”是針對京東開放的商家以信用為基礎(chǔ)的小額貸款服務(wù),目前客戶均為京東開放平臺商家;具備融資成本相對較低、1分鐘融資到位、全線上審批等特點。同時,“京小貸”貸款利率和貸款額度將根據(jù)商家經(jīng)營行為,包括銷售額、消費評價、商品豐富度等多項指標(biāo)確定,目前暫定單筆商家貸款上限為200萬元,之后會根據(jù)數(shù)據(jù)適時上調(diào)或下調(diào)。王琳稱,很快會把該業(yè)務(wù)向京東C2C平臺,即拍拍網(wǎng)做延展。
去年7月,阿里小貸實現(xiàn)了信貸資產(chǎn)證券化?!耙驗殂y行一些流程很難簡化,所以‘京小貸’與銀行沒有合作。目前,京東金融是利用自有資金放款,在資金可支撐的前提下,不一定馬上考慮做小貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,但不排斥小貸資產(chǎn)證券化。短期內(nèi)暫不會做,要看放貸規(guī)模再決定。”王琳表示,“金融牌照這一塊,國家愿意給多少,我們愿意拿多少?!?/p>
業(yè)內(nèi)人士指出,京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)一直有在進行,之前的“京保貝”是對供應(yīng)商的融資服務(wù)。而“京小貸”從去年下半年開始放出風(fēng)聲,可能是上市后資金比較充裕,開放平臺吸收的商戶數(shù)量較多,再加之對于商戶的數(shù)據(jù)積累較為充分,所以推出該產(chǎn)品。
王琳告訴記者,京東金融今年1月推出的首款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”自面世以來僅出現(xiàn)過一筆壞賬。此外,記者還了解到,基于京東的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,“京小貸”在風(fēng)控體系上采用了多種用于商家評價和風(fēng)控的輔助手段。
近年來,多個電商企業(yè)進軍小貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2010年6月,阿里巴巴就開展了面向中小微企業(yè)和個人的小額貸款業(yè)務(wù);2012年12月,蘇寧易購宣布面向全國上游經(jīng)、代銷供應(yīng)商主推供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),“蘇寧小貸”金融業(yè)務(wù)全面開放;2014年5月,唯品會也拿到了小貸牌照。
“現(xiàn)在整個電商對于小貸方面的業(yè)務(wù)都非常有興趣,電商覺得基于自己的交易可以在風(fēng)控方面得到一些改善,小貸業(yè)務(wù)是非常有機會的。”王琳說。
針對電商熱衷發(fā)展小貸業(yè)務(wù)的原因,有業(yè)內(nèi)人士表示,基于商家有需求,電商平臺有用戶等條件,會有越來越多的電商企業(yè)推出小貸業(yè)務(wù)。但電商企業(yè)做小貸產(chǎn)品還是基于對平臺商戶數(shù)據(jù)的積累,目前國內(nèi)多數(shù)電商平臺還不具備能夠充分做好風(fēng)控的交易數(shù)據(jù)。