洋小伙肯吃苦中國買房買車 月入2萬如何理財(cái)？

　希伯來是一位“倒插門”的中國洋女婿，一米八幾的身高，清清瘦瘦，金黃的頭發(fā)，看上去很有藝術(shù)氣質(zhì)。他和他的中國妻子是在飛機(jī)上認(rèn)識的，也可謂是一見鐘情，后來希伯來為了妻子，決定“倒插門”留在中國生活。

　　雖說是“倒插門”，可以享受女方帶來的一切“待遇”，丈母娘說要為他們買房，但是希伯來卻一口回絕了，便要靠自己的努力在中國買房買車。如何實(shí) 現(xiàn)目標(biāo)呢？南京也是大城市，地段好的房子，房價(jià)也都不便宜的，聽說他看中的房子也需要200萬，再要買30萬元左右的車，不小的一筆數(shù)目。

　　【財(cái)務(wù)狀況】

　　希伯來和中國姑娘目前已結(jié)婚，目前仍和丈母娘住在一起，未來夫妻倆想靠自己的努力買房買車。希伯來目前在一家民營教育機(jī)構(gòu)教外語，每月收入 15000元，其他兼職月收入5000元，沒有保險(xiǎn)。媳婦是一名中級會計(jì)，每月收入8000元，有五險(xiǎn)一金。平時(shí)每月給丈母娘生活費(fèi)4000元，夫妻倆每 月就餐費(fèi)、交通費(fèi)、娛樂費(fèi)等需要3000元。目前兩人手中有了100萬元的積蓄，其中55萬元存銀行定期，20萬元進(jìn)行炒股，20萬購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，剩 余的5萬在余額寶中，便于平時(shí)取用。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)，使其穩(wěn)定增值；

　　2、未來3年內(nèi)順利買房買車。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)希伯來和妻子提供的家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師便對其家庭的收入、支出、資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)和分析：

　　希伯來早已習(xí)慣了中國的生活方式，買房買車也成為希伯來未來3年的家庭理財(cái)目標(biāo)。從以上希伯來家的年度收支狀況表可看出，夫妻倆目前有穩(wěn)定的工 作和收入，也是典型的中國普通工薪家庭生活狀況，每年收入不錯(cuò)，達(dá)到了33.6萬元。同時(shí)平時(shí)生活簡單，每年的生活開支僅有8.4萬元，結(jié)余每年達(dá)到了 25.2萬元，結(jié)余率達(dá)到了75%，非常高，希望能繼續(xù)保持。

　　再從以上希伯來的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況表來看，目前家庭凈資產(chǎn)達(dá)到了100萬元，無任何負(fù)債。有穩(wěn)定的工作和收入，而且沒有任何負(fù)債，建議未來買房可以采取貸款的方式買房和買車。

　　另外在家庭投資方面，像股票這類高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例過高，理財(cái)師建家庭資產(chǎn)需要重新配置。其次，目前銀行定存利率低，家庭大半的資金全部存銀行，這不利于資產(chǎn)的增值。

　　【理財(cái)建議】

　　1、建議先買房，再買車

　　從希伯來家目前對房和車的需求來看，買房是剛性需求，所以建議3年理財(cái)計(jì)劃中先買房后買車。另外，選房時(shí)，首先建議不需要一味追求一步到位的大 戶型，不妨先買小戶型二手房，“貪大”未來還貸壓力會很大；其次房貸貸多少要早做盤算，一般而言，還貸壓力是與家庭的收入水平有關(guān)的，收入越高，還貸壓力 就越小。不過，隨著家庭收入的增長，也需要及時(shí)調(diào)整貸款余額。

　　2、重新調(diào)整資產(chǎn)配置比例

　　希伯來和妻子，在3年內(nèi)買房買車是主要目標(biāo)，而且買房是剛性需求，為此理財(cái)師建議希伯來在家庭的投資方面，要以為穩(wěn)健為主，優(yōu)選安全且穩(wěn)定收益 的產(chǎn)品，減少股市投資資金。此外，目前銀行存款1年期的利率僅為1.5%左右，而且今年三四月份還有可能會降息，為此建議盡快減少銀行存款的比例。有閑余 的資金不妨置一些安全且穩(wěn)定收益的產(chǎn)品。對于銀行理財(cái)這塊，理財(cái)師建議時(shí)時(shí)關(guān)注產(chǎn)品后期的運(yùn)營情況，以及產(chǎn)品的到期時(shí)間，一旦到期及時(shí)選擇下一個(gè)投資，別 延誤了投資好時(shí)機(jī)。

　　希伯來在中國生活，保險(xiǎn)必須要配上的，可以選擇一些純保障類的商業(yè)保險(xiǎn)，比如養(yǎng)老型保險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)，目前配置海外保險(xiǎn)也是一種趨勢，優(yōu)勢是保費(fèi)低，保障的疾病種類多，希伯來可以根據(jù)財(cái)務(wù)情況及保障需求，綜合考慮選擇配置。