“限卡”半年 1人仍可持8張卡？

為打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪，銀監(jiān)會(huì)去年11月下發(fā)了“限卡令”——同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不超過(guò)4張。但廣東“民聲熱線”節(jié)目調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已有5張卡的客戶仍可新開(kāi)3張卡，卡數(shù)多達(dá)8張。中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行10日上線廣東“民聲熱線”回應(yīng)指出，如果客戶有正當(dāng)理由可開(kāi)卡超過(guò)4張，但會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)柜臺(tái)對(duì)發(fā)卡的審核，同時(shí)自動(dòng)發(fā)卡機(jī)相應(yīng)系統(tǒng)也將在年底完成優(yōu)化。

2015年11月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張；如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國(guó)范圍內(nèi)4張及4張以上借記卡的，商業(yè)銀行不得為其開(kāi)立或激活新的借記卡。

現(xiàn)場(chǎng)暗訪發(fā)現(xiàn)，筆者在已有5張建行借記卡的情況下，分別在三家網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)自助發(fā)卡機(jī)和柜臺(tái)順利開(kāi)卡，共持卡數(shù)達(dá)8張。過(guò)程中筆者沒(méi)有被拒絕辦卡，也沒(méi)有任何網(wǎng)點(diǎn)提醒有開(kāi)卡限制。

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《通知》專(zhuān)門(mén)提及，在客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要主動(dòng)提示核查本人名下全部銀行賬戶信息，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處置。為何開(kāi)卡數(shù)達(dá)兩倍，仍無(wú)收到任何提示？

中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行信用卡中心（電子銀行部）總經(jīng)理丘文娟表示，如果客戶有正當(dāng)理由，要求開(kāi)卡數(shù)量超過(guò)4張，商業(yè)銀行可以經(jīng)過(guò)核實(shí)作酌情處理。但相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)的確存在執(zhí)行不到位的情況。

什么是開(kāi)卡正當(dāng)理由，如何進(jìn)行核實(shí)？丘文娟介紹，“限卡令”出臺(tái)并不是限制客戶開(kāi)卡數(shù)量，主要是為堵住犯罪分子利用批量開(kāi)卡進(jìn)行電信詐騙。銀行進(jìn)行客戶身份核實(shí)是關(guān)鍵，包括客戶證件、手機(jī)號(hào)碼等。如果客戶身份證不像本人，銀行會(huì)要求客戶提供輔助證明材料，或者根據(jù)系統(tǒng)已有問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)，比如家庭住址。建設(shè)銀行也針對(duì)犯罪分子的特征進(jìn)行了總結(jié)，讓網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別可疑客戶。至于開(kāi)卡用途需由用戶客戶自己陳述清楚。

至于部分自助發(fā)卡機(jī)如何設(shè)置客戶開(kāi)卡限制，丘文娟表示，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的相關(guān)需求在落實(shí)中，年底相關(guān)功能可以實(shí)現(xiàn)。目前自助發(fā)卡是視頻和遠(yuǎn)程人員在復(fù)核，銀行不管是前臺(tái)還是后臺(tái)都將加強(qiáng)防范。

（記者/房珊珊 實(shí)習(xí)生/賴(lài)盼聞 通訊員/胡志慧）