十大忽悠人的理財(cái)“黃金定律”
現(xiàn)實(shí)生活里,那些千篇一律的理財(cái)“黃金定律”害人匪淺,它們忽視了每個(gè)個(gè)體、每個(gè)家庭的具體需求,使投資者吃了不小的虧。我們從中篩選出了最為典型的10條,大家一定要頭腦清醒,別被這些忽悠人的定律所迷惑。
剛過去的三季度,近年來一直孱弱的A股突然“神功附體”。上證綜指在一個(gè)季度內(nèi)漲幅超過14%,獨(dú)步全球主要股市。這一成績(jī)也創(chuàng)下上證綜指2009年四季度以來最大單季漲幅。
市場(chǎng)的回暖,催生了人們對(duì)投資理財(cái)?shù)目释?,而樹立正確的理念顯得尤為重要。尤其是對(duì)于許多剛剛開啟理財(cái)生涯的80后來說,就顯得更為迫切。為此,我們挑選10條有代表性的“忽悠人定律”,剖析這些常見的誤區(qū),告訴讀者理性的理財(cái)、投資行為應(yīng)該是怎樣的。
誤區(qū)之一:表象
在理財(cái)領(lǐng)域,常見的誤區(qū)是被“表象”所迷惑。這些“表象”通常體現(xiàn)為長期趨勢(shì),也就是說只有在一個(gè)長達(dá)數(shù)年的觀察期才存在這樣的結(jié)論。例如,“高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種對(duì)應(yīng)高收益”、“股市年收益率可達(dá)12%”、“基金定投可以賺錢”等等。
事實(shí)上,這些“長期趨勢(shì)”只有理論價(jià)值。在我們個(gè)人的投資生涯中,我們要對(duì)抗的都是短期趨勢(shì),或者說是短期的市場(chǎng)波動(dòng)。因此,當(dāng)個(gè)人有了閑置資金開始投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候,一定要結(jié)合當(dāng)下的市場(chǎng)情況而定。
比如在大牛市的2007年,高風(fēng)險(xiǎn)的股票市場(chǎng)的平均收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金,投資股票的收益就高;而在2008年,投資股票要想贏過貨幣基金就難了,因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)國際金融危機(jī)、股市泡沫等幾大誘因下,上證指數(shù)全年下跌超過60%,所有行業(yè)板塊無一逃脫下跌的命運(yùn)。
還有一種“表象”已經(jīng)被數(shù)據(jù)證明是錯(cuò)誤的經(jīng)驗(yàn),例如“黃金抗通脹”的說法。從長期來看,黃金是一種回報(bào)率非常低的資產(chǎn)。根據(jù)瑞信的研究,從1900~2011年,剔除通脹因素后黃金年均回報(bào)率只有1%。
誤區(qū)之二:片面
此外,還有很多理財(cái)領(lǐng)域錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)源于“片面”。常常聽到的有“價(jià)值投資”等于“長期持有”、把“雞蛋”放在不同的籃子里、不負(fù)債是傻瓜等。這些觀點(diǎn)在某種情況、條件下是正確的,但如果套用在所有情況下,則會(huì)事與愿違、達(dá)不到理財(cái)?shù)哪康摹?/p>
例如,有人認(rèn)為“價(jià)值投資”就是捂住一只股不放,殊不知價(jià)值投資的本質(zhì)是發(fā)現(xiàn)低估值的股票,而投資的周期也只與估值有關(guān)。如果經(jīng)過一段時(shí)期這只股票已經(jīng)不再便宜,那再捂下去只會(huì)加大持股的風(fēng)險(xiǎn)。
同樣,資產(chǎn)配置是個(gè)不錯(cuò)的理念,但前提是你有足夠多的“雞蛋”(資產(chǎn))以及足夠多的“籃子”(你熟悉的投資領(lǐng)域)。在本金較少的情況下,“為配置而配置”則沒有必要。
理性理財(cái):匹配
只有認(rèn)識(shí)到這些誤區(qū),我們才可能做到理性理財(cái)。而“理性理財(cái)”的實(shí)質(zhì)則可以體現(xiàn)在“匹配”二字上,即理財(cái)規(guī)劃與個(gè)人需求的匹配、理財(cái)手段與個(gè)人能力的匹配。
先說與個(gè)人需求匹配。在制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之前,首先要對(duì)家庭開支有個(gè)合理分配,多少用于供房及其他方面投資,多少用于家庭生活開支,多少買保險(xiǎn),多少存銀行以備應(yīng)急之需。當(dāng)然,在單身、剛剛結(jié)婚、建立三口之家等不同階段,收入情況、實(shí)際需求都不同,你的理財(cái)規(guī)劃也要有所側(cè)重。
其次,在實(shí)際的操作中,理財(cái)手段與個(gè)人能力要匹配。一般來說,基金、股票、期貨的投資風(fēng)險(xiǎn)是逐級(jí)放大的,對(duì)個(gè)人的投資能力要求也逐級(jí)提高。
投資圈子有個(gè)經(jīng)驗(yàn)數(shù)字:10%的人能在股市賺錢,而這些有賺錢能力的人中也只有十分之一可以在貴金屬期貨領(lǐng)域賺錢。因此,再有人以高額回報(bào)誘惑你開戶炒黃金、炒白銀等貴金屬投資業(yè)務(wù)時(shí),你一定先要掂量一下自己的實(shí)力。
如果沒時(shí)間關(guān)注股市、研究個(gè)股,又不想錯(cuò)過行情,不妨買偏股型基金。剛剛過去的三季度,股票市場(chǎng)出現(xiàn)了近年來少有的較大級(jí)別反彈行情,因此股票型基金成為前三季度最為賺錢的基金品種,平均收益率達(dá)到12.72%。
如果資金有限,在目前對(duì)未來趨勢(shì)看好的情況下,參與基金定投也是不錯(cuò)的理財(cái)方式。
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